央行：银行收紧钱袋 SME信贷连续5季度下滑

小额信贷中几乎所有类型贷款增速都在放缓 部分贷款偿还受到央行上调利率影响

本报讯（小朱编译）泰国中央银行金融机构分析检查部高级主任阿扎娜女士表示，泰国商业银行业的信贷总体呈现出萎缩的趋势，第三季度商银信贷跌幅增加至0.9%，环比跌幅0.4%。这是自第一季度以来的首次负增长。然而，在分析中小型企业（SME）信贷时，第三季度是连续第5个负增长季度，降幅达到5.7%。与之前季度的1.5%相比，总体商业信贷降幅2.1%。
银行信贷收缩的部分原因是金融机构加强了贷款审批，特别是中小型企业（SME）信贷。这导致中小型企业（SME）的新贷款审批额平均下降至每户仅30万泰铢，相比疫情之前的水平下降了很多，当时贷款额为30万泰铢-10亿泰铢。然而，信贷的萎缩也来自中小型企业（SME）债务偿还，其还款水平与疫情之前相当，超过2000亿泰铢。
小额信贷中几乎所有领域贷款的增速都放缓，尤其是汽车贷款，增长率降至0.8%，而上一季度增长了1.6%。部分原因是商业银行在释放贷款时更加谨慎，符合贷款质量下降的趋势。
房屋贷款增长率下降至2.4%，而上一季度为2.8%。符合贷款需求的减缓，原因在于贷款成本上升以及生活成本的增加，对购房决策产生了负面影响，尤其是对中等收入和低收入群体。
在不产生收入或净债务的趋势方面，本季度的债务略微增加，从上一季度的2.67%上升至2.7%。主要原因是在所有贷款类别中，消费者信贷的质量较差，包括房屋贷款、汽车贷款、信用卡贷款和个人贷款，导致总债务增加至4940亿泰铢。
央行在过去一年中一直上调利率，这一定会对债务人产生一些影响，但具体影响幅度大小不易。特别是对于小额信贷，政策利率的传递率仅49%，与利率传递率高达69%的商业性贷款比相对较低，但仍然有些业务受到了利率上调的影响。
特别是对于新放款和在3年内结束促销期的住房贷款，可能会受到利率上调的影响。然而，为了应对可能的利率上涨，对于住房贷款，通常银行会提前设有缓冲或保护，大多数不超过1%。但如果算上从央行开始上调利率到现在，再加上来自金融机构发展基金（FIDF）的原因，总体而言，每月经常性收入（MRR）已经上升到大约1.4%。
阿扎娜女士说道：“我们并没有说利率上调不会对债务人产生影响，只是影响会有大或有小而已。因此，对于受到影响的债务人，我们已经与金融机构进行了磋商，对债务人的质量进行紧密关注。对于一些受到利率大幅上升影响的债务人，我们会与客户进行协商，调整还款协议以减轻还款负担。”