央行：家庭债务已经占到GDP90%

央行：家庭债务已经占到GDP90%

本报讯（L编译）泰国家庭债务已经占到GDP的90%，泰国央行正在从源头、中游及下游全面推进家庭债务问题解决。同时，央行还将密切关注2022年可能出现的严重农民债务问题，准备制定严格的法规来控制农业银行和农业合作社。

泰国央行(BOT)金融机构监管组二部行长助理坦雅妮女士透露，受新冠疫情影响，所有国家的家庭债务问题都有所增加。泰国家庭债务的增幅高于许多国家，2021年第一季度，家庭债务占GDP的90.5%，且呈上升趋势，原因是人们收入减少，而现有的债务负担继续攀升。

在泰国，大多数家庭债务是住房贷款，占34%，个人贷款、信用卡占28%，由于存在各种各样的债权人，使得家庭的债务结构变得更复杂。总体来看，在泰国央行监管内的商业银行和国有专业金融机构的债务占72%或占四分之三，其余不在泰国央行监管范围内，因此该措施需要各方合作，而不仅仅只是泰国央行。

此外，泰国央行准备在2021年第三季度内公布商业银行共计300多笔交易收费（费用）监管规则，允许从从各种交易中收取费用，大多数反映了金融机构的实际成本和收入。

过去一段时间以来，泰国央行正在从源头、中游及下游全面推进家庭债务问题解决。在源头上，通过向公共部门普及金融知识，避免借贷超过负担能力的债务；中游，出台监管措施，并制定规则监督债权人；下游，则是基础设施建设，通过开设解决债务诊所、解决债务直通车，举办债务调解会展等创建解决债务问题的工具和长期机制。包括降低利息上限，信用卡贷款和个人贷款减少了2-4%以及自2020年至2021年5月的第3阶段措施，来应对新冠疫情。

“该公告类似于金融服务公平治理指南，将有7-8个项目需要指定，但泰国央行不会设定每种类型费用的利率是多少，因为每个银行的费用是不同的，这样在银行之间制造竞争，而一旦规则公布，泰国央行会随机查看费率是多少，并且必须回答这些费用是否与银行成本相符。”

“今年8月，泰国央行官方将推出一项名为“人民债务医生”的项目。该项目已通过泰国央行官网进行了一段时间的试点，将与所有金融机构合作，为零售和企业个人债务人提供建议和帮助。在面临新冠疫情情况下对债务管理提出建议，包括减少债务、赚取收入、控制开支等。

泰国央行已帮助超过1.66万亿泰铢或440万个账户解决家庭债务问题，例如债务诊所项目，已帮助超过19000人，60000个账户，50亿泰铢限额；债务直通车项目已超过280万条；债务调解会展已超过2.67万个账户，而最近，租购贷款超过22000笔。

泰国央行下一阶段将推进4项工作：1、正与信用局合作建立全国信用信息基础设施，将提取更全面的债权人信息，例如储蓄合作社；2、推动债权人，负责任和公平的贷款，不要让客户有多余的债务，必须有偿债能力；3、提供债务管理知识；4、鼓励提供各种适当的借贷渠道，例如目前正在运营的借贷渠道，即P2P借贷等。

坦雅妮女士表示，2022年将出现一个必须跟进的重大问题，即农业债务。农业银行和农业合作社（BAAC）负责大多数债务人。因此，泰国央行很难制定债务核销规则，但希望看到商业银行的做法适用于农业银行和农业合作社，即使有特定的法律以及客户的特点，根据每个作物的收获按季节有收入，但泰国央行得想办法让它不要变成这样。

最初，将审查费用的规则来帮助人们，并将允许金融机构在网站上清楚的披露各种交易的费用，并且必须发送到泰国央行，以收集所有金融机构的费用信息用于决策。这样人们就可以来查看和比较每个金融机构每种类型的交易的费用。

坦雅妮女士就泰国央行被提议考虑降低信用卡或个人贷款等利息上限的案例表示，泰国央行目前正在考虑，至于减还是不减，还没有答案。因为在各个方面都要仔细考虑各种因素，既合理定价和获得某些人群的财政资源，因为如果设定低利率，高风险债务人将无法获得系统中的资金来源，这将导致不得不依赖非正式债务。